Подтверждение дохода

Путь за кредитом или займом: витрина → авторизация → анкета → подтверждение дохода → персональные одобрения. С 1 марта 2026 кредитные организации учитывают только подтвержденный доход. Без него в расчет идет средний по региону регистрации — отказ чаще, сумма ниже.

Шаг общий для потребов и МФО, аудитории ведут себя по-разному. Моя зона — экран способов, тексты, скипы и состояния плюс живой прототип в связке с анкетой в аккордеонах.

Три способа

1. Госуслуги / цифровой профиль — подтянуть официальный доход
2. Загрузка документов — набор зависит от типа занятости из анкеты
3. Без подтверждения — идем со средним по региону; шаг скипается на 24 часа

Формально это часть анкеты, но сценарий тяжелый — отдельный экран после данных, не внутрь аккордеонов.

Три способа на одном экране

Отвал на самом шаге небольшой: МФО ~2%, МПК ~3%, кредитные карты ~2,1%. Потери не в «непоняли кнопку», а в выборе «без подтверждения» и в качестве того, что прикладывают.

	Займы (МФО)	Потребы
Без подтверждения	60%	33%
Госуслуги	30%	52%
Справка 2-НДФЛ	6%	15%

60%

МФО уходят без подтверждения

~2–3%

отвал на самом шаге

~600

реальных документов клиентов — «набор треша»

В опросе люди чаще называют Госуслуги, на проде чаще грузили справку. Гипотеза: акцентная кнопка загрузки vs маленькая кнопка Госуслуг. После скрытия блока документов доля авторизаций через Госуслуги в день регистрации выросла с ~2% до ~3%.

Выгрузка ~600 документов показала главное: клиенты не понимают, что нужно. Типовой кейс — фото экрана кабинета самозанятого. Если отдаем такое партнеру как «подтвержденный доход», концентрируем риск у него — способ не из списка ЦБ.

Маленький отвал на шаге ≠ маленькая задача. ~60% МФО выбирают «без подтверждения» — банк потом не может засчитать доход для ЦБ. Это точка роста компании, не «еще один экран анкеты». Реалистичная цель экрана — сдвинуть ~10–20% отказников, не всех.

Опрос (июнь 2026): барьеры «без подтверждения» — безопасность данных, нет возможности, «не хочу тратить время / выдают и без этого». Драйверы, которые бьют: быстрый процесс, высокая сумма одобрения, гарантия ставки. ~26–31% отвечают «ничего не мотивирует» — интерфейсом этих людей не сдвинуть.

UX-тест (июль 2026, 8 человек, смартфон): анкета в аккордеонах → подтверждение дохода → одобрения.

Наблюдение	Деталь
Выбор	5/8 — без подтверждения; 2/8 — Госуслуги; 1/8 — справка
Барьеры	совпали с опросом слово в слово
Тексты экрана	вопросов к формулировкам не было
Инпут дохода	никто не спросил, куда делся ручной ввод
«Где взять?»	вернули после теста — справки давно не запрашивали

Поднять долю валидного подтверждения (Госуслуги / корректный документ), не убив конверсию шага — и перестать отдавать партнерам «фото кабинета» как подтверждение.

• Простота действия важнее силы аргументов — клиент пойдет туда, где проще
• Убрать ручной ввод дохода: он снижает мотивацию подтверждать
• Без подтверждения — честно показать средний по региону, не фантазию из поля
• Госуслуги и документы равнозначно акцентны; «без подтверждения» оставляем, но затираем
• Документы — под тип занятости + явно «что не является подтверждением»

Приоритет: действие, а не понимание. «Загрузил, но не понял зачем» — успех; «понял, но ничего не сделал» — провал.

Подтверждение не встраивали в аккордеон: документы, редирект на Госуслуги, несколько способов — слишком тяжелый сценарий для секции формы.

Поле «введите доход» убрали. Пишут что угодно — после подтверждения все равно реальная сумма; наличие поля отбивает желание идти в Госуслуги. Без подтверждения считаем по среднему по региону и показываем это явно (в прототипе ориентир 42 000 ₽).

Каждый способ — отдельный виджет на фоне страницы, без общей белой подложки. «Без подтверждения» — блок без фона, менее акцентный: пользоваться им не хотим, убрать нельзя.

Модули способов, «без» слабее

Что сознательно не делали

• Не генерируем шаблоны справок как обход ЦБ
• Не обещаем в UI точечную вероятность одобрения «N%»
• Не смешиваем работодателя и подтверждение дохода в один экран
• Не показываем способ без рабочего процесса за ним (выписка, СМС — в бэклоге)

Два посыла, не полотно буллетов:

• У способов: подтверждение увеличивает шансы на одобрение нужной вам суммы
• У «без подтверждения»: по правилам 2026 в расчет идет средний доход по региону — чтобы не читалось как «Банки.ру сами придумали»

Плашка «данные защищены» закрывает барьер №1 у займов — без кричащей обводки. Детали вторым слоем («подробнее»), чтобы экран не стал статьей.

Блок «без подтверждения»

Контент блока зависит от типа занятости из анкеты — ответ на ~600 мусорных загрузок:

• Трудоустроен → 2-НДФЛ / справка работодателя
• Самозанятый → справка КНД + свои подсказки
• Явно: скрин / фото кабинета подтверждением не являются
• «Где взять?» возвращена; до 5 файлов (основной + допдоходы)

Флоу: системный диалог → сразу «загружено» + слот добавить еще. Требования к файлам — в i-подсказке. Ошибка проверки → шторка «попробуйте другим способом».

Документы: трудоустроен и самозанятый

• Госуслуги или «без подтверждения» → шаг скипается на 24 часа
• Подтвердили документами → на шаге остается один способ + «Продолжить»
• Два подтверждения сразу — выбор пользователю не даем; таблица по партнеру берет приоритетный источник
• С витрины можно вернуться на шаг, если доход больше другим способом

Доход на витрине одобрений

Тот же вайбкодинг-прототип, что и для анкеты в аккордеонах: Astro, чистый HTML/CSS/JS, деплой Vercel + Object Storage. Шаг дохода — `/income`. В одном прогоне с анкетой и витриной: выбор способа, загрузка, ошибки, выход на сплеш.

Стек, скилл для агентов и логика деплоя — в соседнем кейсе «Анкета в аккордеонах». Здесь не дублирую.

Модерируемый UX-тест, июль 2026. 8 человек (4 новых / 4 повторника), все на смартфоне. Связка: анкета → доход → одобрения.

8

респондентов на живом прототипе

5/8

пошли бы без подтверждения

0

вопросов к формулировкам экрана

Наблюдение	Деталь
Понятность	три опции считываются
Барьеры	совпали с опросом июня
Инпут дохода	никто не спросил про пропавшее поле
Сплеш	блок подтвержденного дохода понятен

После теста экран докручивали: модульная раскладка и документы под тип занятости (All Staff / звонок с руководством 6 августа). Прототип шага показали как часть полного пути.

• Качественно подтвержден: экран понятен, блокеров по текстам нет
• Продуктовая рамка: точка роста компании (All Staff) + разбор воронки с руководством
• Живой прототип в сквозном пути; макеты и состояния для разработки
• Зафиксированы бэклог следующих способов и красная линия — не врать мнимой верификацией

Цифры — после выкладки и разметки

Метрика	Baseline	После
«Без подтверждения» (МФО)	~60% (намерение, опрос)	—
Доля Госуслуг на шаге	— (нужна разметка кликов)	—
Отвал на шаге (МФО)	~2%	—
«Мусорные» загрузки	много фото кабинетов из ~600	—

1. Маленький отвал на шаге ≠ маленькая задача: бизнес бьет выбор «без подтверждения» и валидность документов, а не кнопка «далее».
2. Сначала барьеры и факт поведения, потом визуал. Опрос и качественник совпали; старый UI сам толкал в справку против декларации про Госуслуги.
3. Не убеждать всех — упрощать действие. ~10–20% отказников реалистично; остальным «без» оставляем, но не рекламируем.
4. Валидность важнее галочки «загрузил»: без навигации под занятость и без верификации вредно партнеру.
5. Шаг живет в полном пути: аккордеоны → доход → сплеш. Скипы и статусы — продуктовые, не только UI.